【CFP過關心得---決勝四大關鍵】 / 王泰竣, CSIA, CFP

關鍵一：考試前的心路歷程與方向之確立
參加CFP測驗者大多數為就業人士，除了工作壓力外，有些還得照顧家庭，蠟蠋兩頭燒下，還得騰出時間精神來準備證照測驗，堅強的決心、毅力是必備的。特別是CFP這種國際性證照，考試範圍廣，還得參加規定時數的課程（240小時），又沒有考古題可作的測驗。要能有好的考試表現，必然得做好將會有很多犧牲的心理準備。先就個人的心路歷程與大家分享。

西元2004年中，本人當時正在一外商保險公司服務，公司相當鼓勵員工取得專業證照。部屬中有人取得美國CFP，從他身上散發出來的自信，激勵了我取得這張證照的企圖心。心動就馬上行動，開始搜集考試資料評估，發現總共考六個模組，每個模組都需要取得規定上課時數，才能報考。考取的時間快者一年，慢者三年，也有可能更久，費用新台幣十萬元以上。效益？一張國際證照？可以遊走各國？公司會加薪？升官？冷靜想了一下，付出是確定的，收穫卻是個未知數。這樣的投資計劃，怎麼算都是划不來，NPV絕對是負的！打退堂鼓好了。再翻一翻相關規定，唷！有專業證照可以抵免上課模組，想想我還不少的證照，人身保代、高業、期貨…等十餘張，終於可以把證照價值數字化了，算一算可以抵免的還真是少，省下的上課學費只有區區幾萬塊，又是一個重重的打擊！

但是商學博士學位、精算師、會計師、律師、CFA、證券分析師等專業人士可以抵免前五個模組，直接報考模組六最後一關，但是模組六的範圍卻是包涵前五個模組，再以個案方式出題。就算先取得前述專業證照，再直接報考模六，自己可以應付嗎？想想自己曾在保險公司、證券商、會計師事務所任職過，對保險、投資、理財、退休及稅務等理論與實務均有相當程度的瞭解，所以CFP的五個模組應該不陌生。就算沒上課，自己讀，應該綽綽有餘，難不倒吧。台灣證券分析師應該對我這個唸財金所的、又在證券商服務過的可能比較容易取得吧。所以就確立先取得分析師再考CFP的策略。結果2006年三月取得分析師、2006年九月就取得了CFP。如果時間及金錢允許的話，個人建議從模一開始過關斬將，這樣會比較扎實，將來應付模六也會比較得心應手。方向確立了，決心也下了，接下來就是如何準備了。

關鍵二：充電之路
（一）工具書：
上課費用已包含教材，不過，如果還是需要選購其他參考書，台北金融發展基金會、宏典文化、金融研訓院、保發中心都有出版CFP相關參考用書。另外金證照公司CFP通關寶典，也是許多人推薦的最佳考前過關用書。此外，證券分析師、證券商高業、壽險人員、投資型保單及其他高考相關考古題，倒是可以用來作試題練習。

（二）如何準備：
由於每一個模組的範圍都很廣，建議考生除了上課之外，一定要自己整理一份目錄大綱，再將每一議題輔以樹狀圖勾勒出彼此之關係，另以條列式表現彼此間之異同點。針對涵蓋法規與實務計算題的模組（租稅、退休與員工福利等），個人建議從網路上搜尋實際案例及相關法規之解釋，來強化對法規的理解及運用，才能事半功倍，畢竟CFP是強調理論與實務，非以考倒考生為榮的證照，太過於冷門的議題，所佔比重較低，而且直接讀法條，除了多外，往往無法靈活運用。在研讀的過程中，只要跟法規有關的，最好註記法條數及頁數。如此可以加深印象，並能減少復習時搜尋法規的時間。至於什麼時間、地點唸書，就因人而異了。只要讓自己可以靜下心來讀書，提升讀書效率，都是好的時間、場所。

最後，挑選CFP協會認可且功能最多的財務計算機並且熟悉使用它，平時多加練習，找出最適方法，不要照著教科書上的來計算，因為教科書上，通常是一個步驟一個步驟，適合只能用簡易型的計算機，針對CFP考試，只要在財務計算機輸入幾個參數，就可以得到答案，節省非常多的時間，在試場上，能為自己爭取更多的時間，是非常重要的。

關鍵三：如何置身於試場？
在試場作答時，堅持是非常重要的，因為CFP的錄取標準是依據IRT θ值，不是錄取高於標準及格分數的傳統方式。因此，自己不會的題目，別人也不一定就會，一定要堅持下去，不要考完第一節後就放棄了。

CFP之試題答案雖然是單選，實際上有很多題目的型態是複選題，所以針對沒把握的答案，可用刪除法，把不可能的先刪除，剩下來再跟答案比對，挑出最有可能的答案。

跟一般金融證照考試比較不同的是模組六，以四至五個綜合個案方式出題，分上下午，共120題，針對個案型的題目，很多人建議先看試題再看本文。個人也贊同，但是如果自己閱讀速度可以的話，那我倒建議先快速瀏覽本文，先了解這個個案的重點方向是什麼，再快速看試題問什麼，由於有些試題是考基本觀念，可以直接作答，跟本文案例不見得有絕對關係。之後再回覽本文，將與試題有關的部份註記起來，再行一一作答。對於無法馬上算出或耗時的計算題，要先跳過，會的題目先作，不會的先猜，並且於題數前作記號，答案卡就是不要空白，畢竟沒倒扣，猜對一題是一題。等有時間再回來檢查思考。

關鍵四：溫故知新
雖然小考小玩、大考大玩，好不容易考完了，可以慰勞一下自己。不過，個人倒是建議，剛考完後，最好評估一下自己精神與體力狀況，如果OK，找個地方，回想一下並且記下當天的考試內容，除了核對答案外，加深印象，最重要的是，這是很寶貴的考古題，不論是這一次自己有沒有過關，都是自己或親朋好友以後的準備重點。

最後，預祝所有對理財有興趣的朋友，都能順利進入CFP的殿堂，成為專業且自律甚高的理財顧問，為台灣的理財事業盡一份有紀律的力量。

王泰竣　民國97年9月

方老師四戰CFP過關密技大公開

各位親愛的學員大家好！我是在西元2007年3月通過CFP考試的，從模組一考到模組六，共參加過四次考試：第一次模組一至模組五(模一沒過)、第二次模組一、第三次模組六(沒通過)、第四次模組六。由以上陳述可知，CFP考試是一個需要堅持的一場馬拉松考試。

想起考CFP的初衷，主要是在進入了國際財富管理的時代，要成為一個成功的金融保險業從業人員，確實需要更專業及國際化。而決定投入CFP考試，是因為CFP是一個世界頂級的財富管理證照，除了加強整合自己本身的專業之外，亦可以提昇對客戶的服務品質。

因為參加的學員都是在職的，一邊工作一邊準備考試其實需要做好時間的分配。有一件蠻重要的事是上課時一定要專心，用心的聽課。最好不要只是抄筆記，要真的理解裡面的內容，因為CFP考試屬整合性的題目（尤其模組六case studies），純記憶性的題目比較少，因此整理資訊是十分重要的。

關於時間的分配方面，必須將每周念書的時間作好分配，最好不要一周都讀同一模組。就以模組一到模組五的部份來說，因為模組一是屬於模組二到模組五的簡易版，所以第一次報名時最好模一到模五全報（如果課程都已上完），這樣子的話，準備模二到模組五就等於準備了模組一。

有學員可能會問，除了訓練機構本身提供的課程外，需要讀有關的書嗎？我個人建議是以訓練的機構教材為主體即可，資料在精不在多，盡信書不如無書。

至於考試時，因為CFP過關是採用百分比制，所以如果考試當場覺得題目比較難，千萬不要覺得難過，重要的是基本題目一定要把握。

模組六的部份，因為題目有時就兩三頁，所以我都先看題目，再回頭看案例敘述，可以節省時間。CFP考試除了考前的準備，考試時的時間掌握也是決勝的關鍵！

大家已投入CFP的考試就盡全力考上，說真的考上之後才是真正的開始。分享一句前美國總統Bill Clinton 在他任期結束時講的話：「It is not the end, it is not the beginning, it is the end of the beginning; the beginning of the end.」

祝各位學員考試順心，一起為台灣理財規劃這領域而努力，擦亮CFP的招牌！

方士維 97/08/08

獨家揭密: 考CFP的黃金方程式 / 馬丁CFP, CFA, FRM,

先和各位分享考過CFP的黃金方程式，做為這篇文章的主軸:

黃金方程式:
考過CFP(的價值) - 費用 = 準時時間 X 正確方法 X 人際支持 X 臨場應變 X 多試幾次

先談費用: 先看方程式的左邊，有一個減項叫做費用。費用包括有形的和無形的，有形的費用例如上課費用，考試費用，換證費用，持續換證費用，持續進修費用、書籍工具費用等等; 而無形的費用則是時間成本，考CFP對其它事物的排擠效果，以及考上CFP後的包袱(可能會和原單位的價值觀格格不入)。先不管無形的費用，有形的費用就在10萬元以上，因此，如果您覺得考過CFP的價值，少於該數字，則不應該花時間準備考CFP。但由於目前全台的585位有CFP者，都相信效果大於成本，相信他們當初的決策，是理性且明智的。

如果你想擁有CFP，就讓我們來討論方程式的右邊諸項吧!

一: 準備時間要充足
每一科除了40小時的上課外，需要在花100小時左右的時間來自修準備，所以，即使不用十年寒窗無人問，但至少要捨棄很多雜事，全力來衝刺。

如果40小時的上課，講師是一時之選，能夠授業解惑，針對考試命中考綱，則學員在準備上，就容易多了。時下有一些機構定位成最貼近考試的CFP認證機構，提供完整小考模考並附保證機制，果真如此，則事半功倍，且風險有限。

二: 正確方法
2-1: 要讀對教材。CFP考試原則上有考綱，但考綱太過簡化，而且沒有教科書可循，所以，上課講師準備的內容完全就反應這個講師對該科的了解。如果上課的講師能針對協會公佈的考綱，整理出相關的重點，並且了解出題老師的參考資料，則學員只要搞懂上課的講義，其實就可以從容地應付考試。頂多再去坊間買一兩本題目做做，目前坊間比較有名的參考書為宏典文化出的精選考題、金證照公司所出的過關寶典，以及文化大學針對模六出的一本重點及模擬題，均可參考選購。另外台北金融研究發展基金會及金融研訓院/證基會/保發中心也都有教科書可參考，但我建議如果你參加一家好的CFP認證課程，則用該課程提供的講義就夠了。

2-2: 要勤做筆記。準備記憶卡(活頁二孔夾)來記錄你準備的痕跡吧!記憶卡中分門別類，稅的內容放在一起，保單規劃的內容放在一起、勞保公保勞退公退的放在一起，期貨選擇權避險的公式放在一起，這樣，有自已寫過的痕跡，有自已用不同顏色的註記，這些標記，就是讓你過關的密碼。剛開始做很累，但等到地基打穩固了，上面的建築物會非常牢固。

三: 人際支持
一個CFP認證課程，總會有一些學員比較強。像我上模六的時候，就發覺在座有一位學員，叫林月嬌(林月嬌會計師現為中華大學CFP認證課程名師)，她擁有知識和天賦，但讓她真正變的傑出的，還是她的認真，想搞懂每一個觀念和公式。在她的積極求知下，也帶動了其他學員的奮戰精神。同時，其它參加模六的學員，也各有本事，都是我們請益的對象，他們的電話要和你保持暢通，不管多晚，只要讀書遇到困難，都應該呼叫彼此，在對話中，無形也增加了應考的熱誠和實力。將來考過之後，搞不好也能成為你事業上的好夥伴。

在任何一個模組中，都會有一兩個很積極的學員，他們的出現，讓其他比較lazy的學員，也漸漸被這些積極的學員所牽制，變的奮發向上起來。而經過彼此的認識之後，更能組成一個非正式的讀書會。最好是不同的CFP認證機構的學員，彼此跨界認識，這樣更能吸收到不同機構的講義及題目，增加閱歷，補強自已的盲點，增加過關的機會。

四: 臨場應變
模一到模五，一題有2分鐘的時間可以做答，但每一題的權重一樣，因此前提是一定要做對別人也能做對的題目，對於不能一次做出來的計算題，要先放棄，有時間再回來算，讓計算機先休息和你的思緒休息一下，這也是人生重要的思維喔!

模六比較複雜，它考四個Cases，每個Case有30題，共120題，一題要在3分鐘內回答出來。記得我1992年在來欣補習班補GMAT的時候，方有毅老師告訴我們，一題閱讀測驗的題組題，基本動作是先要看題目問什麼，再回過頭來看本文，且看本文時一定要標明記號，這樣子第二次再讀的時候速度才能加快。這個方法適用於模六的考試，因為有些題目，看起來很簡單，只要回頭看本文的數字或描述，就能回答出來了。但如果你先看本文，不見得能看到某個題目的答案線索。而且，看問題目，可以讓心更篤定，讓你駕御題目，而不是題目主宰你。

五: 多試幾次，增加過關率
有許多第一屆參加模六考試(2005年3月)的學員，他們都是之前一到五個模組一次考試(2004年9月第一次舉辦模一到模五的考試)全部都過的考生(如黃振源、顏准江、郭福欽等前輩)，因為他們當時抱著很強的意志力，當時的氛圍也很適合考試，因為大家對CFP的期許很高。同樣地，現在也有人一次想挑戰五個模組，真希望他們有一樣高的士氣，心中喊著我一定要一次過五關，斬六將。考CFP當然也不能拖太久，不然現在讀到的法規，等你再考的時候，已經變歷史了。

由於CFP考試的主辦單位(www.fpat.org.tw)刻意控管過關的百分比，因此，錄取率通常只有20%到50%，算是很難的考試。考試委員中的周行一院長，也是目前金管會的委員，他一直很支持CFP。在比其它坊間理財證照都難的情況下，有不少學員往往一次未能通過，這絕對不是他的能力不好，而是他的運氣不好，讀書時間不夠，或是當天臨場反應不佳。只要再試一到二次，通常都會過。但是再試一次重頭讀起，很累，也提不起勁。因此，我在前面提到的讀書方法中，就告訴你一定要做成自已的記憶卡，以便未來重考時，快速地拉高你的讀書姿態及信心。

CFP協會在台灣正大力推廣這個全球已有相當知名度的證照，但目前考生人數面臨停滯，好像捷運第一條營運了，第二條第三條開挖後，卻問題不斷，就像1992年的羅斯福路，一條路望過去沒有一個路段是平的，但下面的捷運正積極開挖，以致於現在我們能享受快捷的交通。CFP未來一定會馬上漸漸好，因此目前佈局剛剛好。如前所述，掌握CFP過關黃金方程式中的五個元素，這張黃金理財證照，就在那燈火闌跚處，你達達的讀書聲絕對不是美麗的錯誤。

當然，費用不貲的CFP證照，也自然形成了進入障礙。因此，有心想考CFP的學員，對投資學也有興趣者，不妨利用考CSIA(台灣證券分析師)，來自然取得報考模六上課及考試的資格，節省許多費用和時間。但要注意，該方法由於基礎的模一到模五課都沒上過，所以準備起格外吃力，要比其他考生費更多的心力，建議你利用金證照過關寶典很快地達到起碼的水準。最後祝各位準考生快快取得CFP證照，生命的意義，在創造財富管理繼起之生命，共勉之。

作者: 馬丁，第一屆CFP模六考試過關學員，現為中華大學CFP認證課程顧問

直攻CFP第六模組過關心得 / 羅澤鈺, CFP, CPA, CIA

個人在西元2006年9月大考一次通過CFP第六模組的考試，僅將個人準備CFP的經驗，分享予有心考取CFP的學員，期望對大家有所助益。

過去經歷與考試經歷
個人在大學畢業後即考取CPA資格，任職於會計師事務所、網路公司財會主管後，2003年8月加入外商人壽保險公司擔任理財顧問至今。從事理財顧問以來到2006年9月考取CFP的三年中，陸續取得理財規劃人員、人壽保險、投資型保險、產物保險、信託等業務員執照，也順便考過了CFA Level 1，因此對於稅法、保險、投資、家庭理財的考試及實務均有接觸。建議大家在考試前，都可以先分析自己的強處與弱處，才能將時間花在刀口上。

快速地毯式複習
因為模組六涵蓋模組一至模組五的內容，同時自己未經前面模組考試的磨練，因此在一至二個月的有限時間內，一定要很快地將內容及重點瀏覽過，特別是要找出自己最不熟悉的模組。就我而言，最不熟的模組是模組三「員工福利與退休金規劃」，當中涵蓋了許多勞保、公保、勞退新制、舊制要記億的請領條件、基數計算等數字，這也是最後考前要一再加強的地方。

妥善利用工具書
正因為讀書僅能利用下班的時間，因此慎選工具書就很重要了。教材的讀法我都是很快的讀過，劃下一些數字、年資、比率供考前再三熟記；題目方面我比較重視，首先很快地將過關寶典的題目自己親手作過，雖然有人覺得這樣耗時，但是個人覺得這才是加強自已考場臨場反應的最佳方式；最後，直接將模六的個案模擬考題作二次，第一次較耗時，第二次因為熟能生巧幾乎可以用反射動作反應。

實際考場經驗
模六的考試共6個小時，分為上下午各3個小時，考4-5個個案題目，共約100-120題左右。上午因為不熟悉個案的考法，花了很多冤枉時間，感覺寫不完。下午熟悉考法後，約2.5個小時就提早交卷了。僅將考場實戰經驗，條列說明如下：

1. 閱題順序：每個個案題目一定是個案題目文字說明2-3頁、財務報表與表格彙總、再來才是題目20-30題不等。上午的錯誤就是從文字開始讀起，還將個案文字描述的情境與財務報表與表格內容作勾稽。事實上，題目本身一定是完整的，因此可以先看財務報表與表格彙總，次看題目本身問什麼，不太確定的再看回個案題目文字說明，就可以選出較正確的答案。
2. 答案不會是武斷的金額：計算題由於涉及基數、年數，有時會有N年或N+1年的爭議，為了避免爭議，答案的選項不會是武斷的金額，而是一個區間。因此，只要確定自已算出的金額落在區間內，即可安心。
3. 題目不一定跟個案有關：有些題目可以直接作答，根本不用在意個案所描述的情境。
4. 複選題與較主觀選項的處理方式：模組六會考下列何項為是？下列何項為非？答案可能是複選的。同時，有些選項會涉及到出題者與答題者的主觀專業判斷不同。因此，碰到這些題目，一定要善用「消去法」，消去絕對錯誤的選項，最後這樣的題目幾乎都是二選一。只要自己臨場可以確定這種題目的題數，不要有任何的壓力，因為這種題目根據大數法則只要可以「猜」對50%，加上自己原本就有把握的，就一定可以過關。

根據個人經驗，實務、理論、與考試是三種不同的能力。工作上班讓我們取得實務經驗、教育訓練讓我們取得理論依據，最後一定要加強考試經驗，才能在最快時間考取CFP。

羅澤鈺
民國97年7月